臺灣人多有錢?中信銀:「超有錢人」三年總財富衝22兆

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中信銀行總經理楊銘祥出席《2024臺灣超高資產客羣財富洞察報告》記者會,分享中信銀行於高資產客羣經營服務優勢。圖/中信銀行提供

臺灣人有多有錢?中信銀今日攜手波士頓顧問公司(BCG),公佈首度調查的臺灣資產淨值1億元以及10億元客羣財管需求報告,發現2023年臺灣人財富從5年前的143兆元快速成長到194兆元,到2027更將以6%的年複合成長率,成長到243兆元。主因受到歐美主要央行降息、受惠東南亞國家經濟成、高技術產業發展。

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有錢人則將更有錢,估2027年財富將衝高到46兆元,人數將增加到14萬人;其中10億元以上「超級有錢人」人數將從7千多人增加到8千人,財富從15兆元成長到22兆元,等同屆時平均每位「超級有錢人」握有約27億元資產。

中信銀今日宣佈升級家族財務服務至家族財富治理2.0,結合金控商銀、境內與境外服務資源,鎖定資產5到10億元的有錢人,採取邀請制度,提供家族永續架構與服務平臺專屬團隊客至服務,並協助客戶瞭解境內外所得與保單、股權架構與房屋土地,以及繼承需求等。中信銀私人理財經營處處長楊子宏強調,高端財管客平均與中信往來20年。

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中信銀總經理楊銘祥今日指出,2025年中信銀獲准開辦財管2.0,並率先針對資產1.5億元以上客戶設立臻富家會員服務,目前在14個國家與地區設有超過370處據點,同時是臺資銀行最早佈局在香港與新加坡開辦境外私人銀行業務。

BCG合夥人翁詩涵指出,受惠複利成長快速,以及高資產客可以接觸到房地產、私募、股債投資等不同金融商品,億元以上高資產客財富成長更快,2027年將以9%的年複合成長率,總財富規模從32兆元成長到46兆元;10億元以上客羣財富更將以10%成長率,推升財富規模從15兆元到2027年的22兆元。

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這羣有錢人是誰?翁詩涵指出,「億元有錢人」與「10億元超級有錢人」有不同長相,前者較爲年輕,55歲以上比重66%、後者達75%,但六成以上都是企業主。

資產配置上,相較「億元有錢人」存款與保險比重高,「10億元超級有錢人」則更愛股票、房地產、另類配置,而且通常有兩套錢,逾九成持有海外資產,接近四成資產配置於海外,重視海外資產配置,同時也重視家族資產傳承與稅務規劃,對法律與稅務專業需求更顯著。

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這羣億元以上有錢人,2024年喜歡投資哪裡?中信銀指出,個人與家族都傾向增持日本與新加坡,企業則增持越南與印度,對歐美都主要成熟國家興趣較低。

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另外,這羣有錢人關注影響出口貿易政經問題,七成以上關注地緣政治衝突與戰爭,逾五成關注全球央行貨幣政策與通貨膨脹,但超級有錢人除了關心地緣政治還關心貿易戰、關稅以及經濟制裁,以及企業對ESG的行動。

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